ברוכים הבאים לאינקרדיטה - אתר הלוואות חברתיות והשקעות. האתר עדיין אינו פעיל במלואו. בקרוב תוכלו להנות מהלוואות והשקעות בריבית משתלמת.

השקעות והלוואות חברתיות (p2p lending)

הלוואות חברתיות היא שיטה להשקעות ומתן הלוואות המאפשרת ללווים ללוות ישירות ובאופן אנונימי ממספר משקיעים. היות ובשיטה זאת נחסך התיווך של הבנקים גם המשקיעים וגם הלווים מקבלים ריבית מצוינת.

ההלוואות מתבצעות דרך פלטפורמות אינטרנטיות.

השיטה קיימת כבר למעלה מ-7 שנים בארה"ב ובבריטניה. האתרים המעניקים הלוואות כאלה (לדוגמא lendingClub ו-Zopa) מצליחים לספק ריבית נמוכה על הלוואות ותשואה מצוינת על השקעות. הם נהנים מצמיחה גבוהה ואחוז נמוך מאוד של לקוחות שאינם משלמים. בנוסף הם זוכים להכרה והערכה ממוסדות בינלאומים ומהממשלות באותן מדינות.

מדוע השימוש בהשקעות ובהלוואות חברתיות כל כך פופלרי?

השימוש הגובר באתרי הלוואות חברתיות הולך וגובר בשל שילוב של נסיבות הקשורות ללווים ולמשקיעים (המלווים):

משקיעים

  • ריביות הבנקים המרכזיים נמצאות בשפל זה זמן רב. לאור תחזיות צמיחה נמוכות לשנים הבאות הן לא צפויות לעלות
  • השקעות סולידית בשוק המוסדי מציעות פתרונות עוד פחות טובים בעקבות אי עמידה בתשלומים ותספורות
  • העליות במחירי הנדל"ן בשנים האחרונות שחקו את התשואה בענף
  • דירוגי האשראי של מדינות רבות יורדים

נוכח כל אלה, אלטרנטיבות ההשקעות הקיימות בשוק כיום הן גרועות.

הלווים

  • ריבית גבוהה למשקי בית במערכת הבנקאית, דרישות "קשות" לביטחונות, חלקם נזילים
  • ריבית גבוהה עוד יותר בקרב חברות כרטיסי האשראי
  • הצבה של מגבלות שרירותיות על גובה ההלוואות ומסגרות האשראי הן מצד חברות כרטיסי האשראי והן מצד הבנקים
  • בישראל: המחאה החברתית, ועדת זקן והרפורמה בשוק הסלולר גרמו לישראלים רבים להבין שהריבית אותה הם משלמים על ההלוואות שלהם גבוהה מידי

שיטה

מתן הלוואות חברתיות מתבצע דרך אתר אינטרנט המפגיש בין משקיעים ללווים. האתר מאפשר ללקוחות המעוניינים לקבל הלוואה מגולשים אחרים המעוניינים להעניק אותה תמורת תשואה על כספם. בד"כ שני הצדדים שומרים על אנונימיות במהלך המפגש הווירטואלי ביניהם.

שלבים:

  • רישום: הלווה מוסר מידע שעל בסיסו נקבע דירוג האשראי שלו. לווה שלא עומד בתנאי הסף אינו יכול לקבל הלוואה.
  • פרסום בקשה: הלווה מפרסם את הבקשה להלוואה בלוח המכרזים של האתר.
  • השקעות: המשקיעים בוחרים את הבקשות להלוואה שבהן ישקיעו, עפ"י סכום ההלוואה, ריבית רצויה, דירוג האשראי ותקופת ההחזר. על מנת להפחית את הסיכון, סכום ההשקעות של המשקיע מתחלק בין מספר רב של לווים.

אתרי הלוואות חברתיות בולטים בעולם

Lending Club

אתר הלוואות חברתיות אמריקאי שהוקם ב-2007. בין המשקיעים בו נמצאים שר האוצר האמריקאי לשעבר, לארי סמרס, ושני בכירים לשעבר מהבנק האמריקאי הענק מורגן סטנלי - ג'ון מאק, המנכ"ל ומרי מיקר - ראש יחידת המחקר והאנליסטים לתחום הטכנולוגי.

דרך האתר נלקחו הלוואות בסכום של כמיליארד $. הוא מכפיל את גובה ההלוואות המנוהלות דרכו בכל שנה. אחוז החובות האבודים עומד על כ-2%.

החברה דורגה ע"י מגזין Forbes כאחת מ-20 החברות המבטיחות ביותר בארה"ב לשנת 2011, ובשנת 2012 זכתה בפרס לחברות חלוציות בתחום הטכנולוגיה בפורום הכלכלה העולמי (דאבוס).

Zopa

אתר הלוואות חברתיות בריטי אשר הוקם במרץ 2005 והפך לאתר הראשון מסוגו בעולם.

נבחר על ידי האתר MoneyWize.com כספק ההלוואות הטוב ביותר בשנים 2010 ו-2011.

עד כה ניתנו דרך האתר הלוואות בכ-400 מליון $. הוא הגיע לנתח של 2% משוק האשראי הצרכני בבריטניה. וממשלת בריטניה עצמה משקיעה בו. אחוז החובות האבודים עומד על כ-2% בממוצע.

אתרי הלוואות חברתיות בישראל

אינקרדיטה אתר הלוואות חברתיות ישראלי שקם בשנת 2013